Trendanalyse „Banksteuerung der Zukunft“
Ausgehend von den Veränderungen der Banksteuerung in den letzten Jahren und unter Berücksichtigung der externen Einflussfaktoren hat agens Consulting untersucht, in welchen Themen der Banksteuerung aktuell und strategisch die Herausforderungen und Entwicklungspotenziale liegen.
Bei deutschen Kreditinstituten aus dem öffentlich-rechtlichen, genossenschaftlichen und privaten Sektor wurden Experten zu vorhandenen Kompetenzen, Verbesserungspotenzialen sowie zukünftigen Herausforderungen der Banksteuerung befragt. Die Gespräche wurden mit Führungskräften der Bereiche Gesamtbanksteuerung, Controlling, Risikomanagement, Rechnungswesen und Meldewesen geführt.
Die Zusammenfassung der Erkenntnisse aus den Expertenbefragungen zeigt zum einen auf, welche Steuerungsinstrumente in den Kreditinstituten heute etabliert sind. Darüber hinaus wurden aktuelle Trends herausgearbeitet, die verdeutlichen in welche Richtung die Entwicklungen zielen und welche Steuerungsthemen in den kommenden Jahren für die deutschen Kreditinstitute von größerer Bedeutung sein werden, um die eigene Positionierung am Markt optimal zu unterstützen. Hieraus lassen sich Hinweise auf Verbesserungspotenziale und Anregungen für konkrete Maßnahmen ableiten sowie Ansätze dafür finden, wo verstärkt Entwicklungsbudgets geplant und Ressourcen aufgebaut werden sollten.
Folgende Themen haben sich bei den Befragungen als Schwerpunkte herauskristallisiert:
- Zunehmende Nutzung der auf internen Ratings basierenden Ansätze
- Optimierung der Rating- und Scoringverfahren
- Generierung von Wettbewerbsvorteilen durch risikoadjustiertes Pricing
- Optimierung der Ermittlung des „Loss Given Default“
- Steuerung des Adressenausfallrisikoportfolios
- Umsetzung der Risikotragfähigkeitskonzepte
- Integration der operationellen Risiken in das Risikomanagement
- Vom periodischen Vertriebscontrolling zum strategischen „Customer Lifetime Value“
- Unterstützung des Fast Close
- Veränderung der Rolle des Controllers
- Datenqualität als Basis für Business Intelligence
- Integriertes Datenmanagement vs. Erhaltung von Insellösungen
Neben der geschäftsstrategischen Ausrichtung und zentralen Themenstellungen, wie der Optimierung des Risikomanagements und der Vertriebssteuerung, ist die Entwicklung der Rolle des „Controllers“ ein wichtiger Erfolgsfaktor für die zukünftige Banksteuerung. Datenvalidierung und –aufbereitung sollten keine Tätigkeitsschwerpunkte der Banksteuerung bleiben. Eine einheitliche Datenbasis und eine hohe Datenqualität sind daher wesentliche Voraussetzungen für eine moderne Banksteuerung.